La première chose à faire pour évaluer le coût de vos emprunts est de calculer l’apport personnel que vous pouvez dédier à votre la construction de votre maison. Ensuite, il vous faudra choisir le plan de financement le plus économique et le mieux adapté à votre projet mais, surtout, à votre situation. Et, nous le savons, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver et de faire le bon choix parmi les différentes offres de prêts.
Sachez que le montant des intérêts d’un crédit immobilier dépend de plusieurs éléments :
Il existe également des solutions complémentaires de financement tel que le prêt à taux zéro.
Afin de vous aider à trouver le plan de financement qui vous correspond, vous trouverez ci-dessous les 5 principaux éléments à comparer :
Ce taux est défini par les établissements financiers en fonction de votre dossier. Il existe deux types de taux : le taux fixe et le taux révisable.
Avec un taux fixe, pas de mauvaises surprises, le montant de vos mensualités ne changera pas durant toute la durée de remboursement.
En revanche, avec un taux variable, le montant de vos mensualités peut être revu à la baisse… comme à la hausse. Pour limiter ce risque, il est possible d’opter pour un taux variable révisable avec un butoir à la hausse, appelé cap.
Les conditions du prêt qui vous sera proposé, les mensualités pourront être :
Ici, l’objectif va être de trouver le meilleur compromis entre durée totale de remboursement de votre prêt, montant des mensualités et valeur des intérêts à payer.
Renseignez-vous également auprès de votre banque par rapport aux possibilités de remboursements anticipés partiels : certains organismes vous permettent de réaliser ces opérations sans pénalités, ce qui peut être intéressant en cas d’évolution de votre situation pendant la durée du prêt.
Avec ce dispositif, il est possible de ne payer que les intérêts liés à votre prêt au cours de la construction de votre maison et de commencer à rembourser le capital une fois que vous aurez emménager dans votre nouvelle maison.
Cette option peut se révéler très utile pour éviter de devoir supporter à la fois votre loyer et la mensualité de votre prêt pendant la durée de la construction de votre maison.
La plupart des établissements bancaires vous proposeront une assurance, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions.
À noter : sachez que l’assurance est obligatoire mais peut être souscrite auprès d’un autre organisme que celui qui vous octroiera votre prêt.
L’assurance couvre en général les principaux risques suivants :
Attention cependant, la perte d’emploi est de plus en plus rare dans les risques couverts, à moins de souscrire une assurance spécifique onéreuse.
Concernant la garantie du prêt, plusieurs options existent selon votre profil :
L’hypothèque et l’IPPD entraînent un acte notarié qui sera à votre charge.
À savoir que votre établissement financier peut tout à fait vous imposer l’une ou l’autre de ces options.
Pour rappel, la garantie de votre prêt permet à l’organisme financier qui vous octroie un prêt immobilier de se rembourser en cas de défaillance de règlement des mensualités par l’emprunteur.
☝️ Pour vous aider à calculer votre budget global, n’hésitez pas à consulter votre banquier. Il vous sera d’une aide précieuse dans la réalisation de votre projet de construction.
Aussi, vous pouvez trouver de nombreux simulateurs de prêts en ligne. Ces derniers vous permettront d’estimer votre capacité d’emprunt et des taux en vigueur.
Votre constructeur de maisons, de par son réseau, pourra également vous accompagner dans votre projet et vous mettre en relation avec ses partenaires financiers.
Sources utilisées pour la rédaction de cet article : www.economie.gouv.fr/ www.statistiques.developpement-durable.gouv.fr / www.seloger-construire.com / www.meilleur-taux.com / www.bienici.com / www.tarifartisan.fr / www.permettezmoideconstruire.fr / www.notaires.fr
